El fraude en transacciones electrónicas es un desafío creciente para empresas y consumidores. Para reducir estos riesgos, existen herramientas avanzadas de seguridad que permiten detectar y bloquear actividades sospechosas en tiempo real. Soluciones como la autenticación multifactor, la tokenización de datos y el monitoreo de transacciones ayudan a identificar patrones inusuales y proteger las transacciones.
En este artículo, analizaremos cómo módulos como Antifraude y Payments Limiter, disponibles en plataformas como afrus, implementan estas medidas para fortalecer la seguridad y ofrecer una capa adicional de protección en pagos digitales.
Tipos de Fraude en Organizaciones
Fraude con Tarjetas de Crédito: Suplantación de identidad para realizar transacciones sin autorización.
Fraude de Phishing: Intento de engañar a las personas para que compartan información confidencial.
Fraude de Reembolsos: Transacciones realizadas con la intención de solicitar reembolsos después de un pago legítimo.
Fraude de Devolución de Cargo (Chargeback): Los usuarios denuncian transacciones como no autorizadas para recuperar el dinero pagado.
Mecanismos para Mitigar el Fraude
Autenticación Fuerte: Uso de autenticación de dos factores (2FA) para confirmar la identidad del usuario.
Monitoreo de Transacciones: Análisis en tiempo real de las transacciones para detectar actividades sospechosas.
Bloqueo de IP o Dispositivos Sospechosos: Evitar transacciones desde ubicaciones no habituales.
Educación al Usuario: Instruir a los usuarios para que no compartan información confidencial.
Módulos de afrus para Mitigación del Fraude
Módulo Antifraude: Este módulo permite identificar y bloquear comportamientos sospechosos en tiempo real. Utiliza algoritmos avanzados de detección de patrones para detectar transacciones inusuales y evitar el fraude antes de que ocurra.
Payments Limiter: Permite establecer límites de transacciones según diversos criterios (monto, frecuencia, origen de la transacción). Esto limita el riesgo de fraude estableciendo parámetros claros sobre cuánto, cómo y desde dónde se pueden realizar pagos, reduciendo el riesgo de transacciones fraudulentas en grandes volúmenes.
En este video, explicamos cómo funciona el sistema antifraude en AFRUS.
Se divide en dos partes: el limitador de pagos y la restricción de formularios.
El limitador de pagos se encarga de detectar posibles fraudes con tarjetas de crédito, baneando usuarios e IPs que realicen múltiples intentos en un corto periodo de tiempo.
Por otro lado, la restricción de formularios implementa tres niveles de seguridad, incluyendo la generación de CAPTCHAs y la suspensión temporal o total de formularios.
Es crucial monitorear constantemente estos sistemas para garantizar la seguridad de la plataforma.
Adicionalmente, aquí tienes información sobre las reglas de fraude de Visa y Mastercard, que son estándares útiles para mitigar riesgos en transacciones de pagos electrónicos:
Reglas de Fraude de Visa
3-D Secure (3DS): Visa promueve el uso de este protocolo de autenticación para confirmar la identidad del tarjetahabiente al realizar compras en línea. Visa Secure (su versión de 3DS) ayuda a reducir el fraude mediante autenticación multifactor.
Tokenización: En lugar de enviar la información real de la tarjeta, Visa genera un "token" o sustituto que protege los datos sensibles en cada transacción.
Visa Advanced Authorization (VAA): Este sistema analiza transacciones en tiempo real para identificar patrones sospechosos, aplicando modelos de inteligencia artificial para detectar y prevenir posibles fraudes.
Visa Account Updater (VAU): Mantiene la información de la tarjeta actualizada para evitar declinaciones por datos obsoletos y reducir intentos de fraude por información incorrecta.
Velocity Checks: Visa también aplica controles de velocidad para monitorear la frecuencia de las transacciones de un mismo usuario o tarjeta en un período corto, lo que permite identificar patrones de actividad sospechosa.
Reglas de Fraude de Mastercard
Mastercard SecureCode: Similar a Visa Secure, es una versión de 3DS que añade una capa de autenticación en transacciones en línea para confirmar que quien compra es el verdadero dueño de la tarjeta.
Safety Net: Este programa monitorea la actividad de las transacciones para identificar y bloquear patrones inusuales de fraude a nivel global y regional. Esto permite prevenir ataques generalizados o concentrados en un área específica.
Tokenización de Mastercard: Mastercard también utiliza la tokenización para proteger los datos de las tarjetas durante las transacciones, reduciendo el riesgo de fraude en pagos digitales.
Monitorización y Análisis de Fraude en Tiempo Real: Mastercard implementa controles de fraude en tiempo real que identifican patrones de comportamiento inusuales y emiten alertas o bloquean transacciones.
Chargeback Monitoring Program (CMP): Si un comerciante tiene una alta tasa de devoluciones de cargos (chargebacks), Mastercard toma medidas para que implemente mejores prácticas de seguridad y, en casos extremos, puede sancionarlo o suspenderlo.
Existen herramientas muy sofisticadas para la prevención de fraude como lo es Cybersource.
Cybersource es una plataforma de gestión de pagos y prevención de fraude que ofrece soluciones de seguridad en línea para empresas. Al utilizar tecnologías avanzadas y conectarse con múltiples redes y bancos, Cybersource ayuda a detectar actividades sospechosas, a reducir el fraude y a gestionar de manera segura las transacciones en línea.
Tambien existen diferentes tipos de soluciones:
1. Fraud Prevention Solutions (ej. Riskified, Signifyd, Forter)
2. Plataformas de Autenticación y Prevención de Fraude (Kount, IDology, iovation)
3. Plataformas de Seguridad para Pagos (Stripe Radar, Adyen RevenueProtect)
4. Otros Servicios de Monitoreo de Fraude
Cada una de estas plataformas tiene un enfoque particular, y su elección depende de las necesidades de la empresa, el tipo de transacciones que procesa y los requerimientos de seguridad específicos del sector.
Fraude vs tasa de conversión
Implementar medidas estrictas de control antifraude es esencial para proteger a los usuarios y la empresa, pero puede traer un desafío significativo: afectar la tasa de conversión transaccional. A continuación, te explicamos cómo sucede esto y por qué es importante encontrar un equilibrio:
1. Rechazos Falsos (Falsos Positivos)
Un sistema antifraude demasiado riguroso puede identificar erróneamente transacciones legítimas como sospechosas, lo que lleva a rechazos innecesarios. Esto se conoce como "rechazos falsos" o "falsos positivos".
Los rechazos falsos no solo frustran a los clientes, sino que también resultan en pérdida de ventas para la empresa. Los usuarios que experimentan estos rechazos podrían abandonar la compra o llevar su negocio a otra plataforma, afectando negativamente la conversión.
2. Fricción en la Experiencia del Usuario
Herramientas como la autenticación multifactor o la verificación adicional pueden añadir pasos que, aunque necesarios para la seguridad, hacen que el proceso de compra sea más largo o complicado.
Cuantas más etapas de verificación enfrente el usuario, mayor es la probabilidad de que abandone la transacción, especialmente si la experiencia no es rápida o intuitiva. Esto afecta directamente la tasa de conversión.
3. Impacto en Clientes Recurrentes
Los clientes recurrentes y leales pueden sentirse frustrados si se les bloquea o se les somete a verificaciones excesivas en cada compra, a pesar de tener un historial de transacciones confiables.
Esto puede llevar a una reducción en la retención de clientes, ya que los compradores frecuentes buscan una experiencia de compra ágil y sin obstáculos.
4. Reducción de Ventas Internacionales
Muchos sistemas antifraude implementan reglas basadas en la ubicación geográfica, lo cual es útil para bloquear actividad sospechosa. Sin embargo, si el sistema es demasiado estricto, podría bloquear transacciones de clientes legítimos en ubicaciones con patrones de compra distintos o con direcciones IP extranjeras.
Esto limita la capacidad de la empresa para captar y retener clientes internacionales, reduciendo potencialmente la conversión en mercados extranjeros.
5. Costos de Revisión Manual
Si un sistema antifraude marca demasiadas transacciones como sospechosas, podría requerirse una revisión manual. Esto aumenta los costos operativos y retrasa el procesamiento de las transacciones, afectando la experiencia del cliente.
Esta demora puede llevar a que algunos clientes abandonen la compra, impactando nuevamente la conversión.
El Equilibrio Ideal: Seguridad sin Sacrificar Conversión
Para maximizar la conversión y al mismo tiempo minimizar el fraude, muchas empresas buscan un enfoque híbrido que combine:
Reglas personalizadas que se ajusten al comportamiento de cada cliente.
Segmentación de riesgo para ajustar el nivel de verificación según el perfil y el historial de cada usuario.
Monitoreo continuo y ajustes en los sistemas antifraude, para asegurar que los controles no sean demasiado restrictivos para transacciones legítimas.
Implementar medidas antifraude es crucial, pero el verdadero éxito radica en equilibrar seguridad y conversión para maximizar las ventas y al mismo tiempo proteger tanto al cliente como a la empresa.
En conclusión:
La prevención del fraude en transacciones electrónicas es esencial para proteger tanto a empresas como a usuarios en el entorno digital. Gracias a herramientas como la autenticación multifactor, la tokenización y el monitoreo en tiempo real, se pueden identificar y bloquear actividades sospechosas antes de que causen daños. Soluciones como los módulos Antifraude y Payments Limiter en plataformas especializadas fortalecen esta protección, brindando confianza y seguridad en cada transacción. A medida que el comercio electrónico sigue creciendo, implementar estas medidas antifraude se vuelve cada vez más importante para mitigar riesgos y preservar la integridad de los pagos digitales.