Fraude em transações eletrônicas é um desafio crescente para empresas e consumidores. Para reduzir esses riscos, existem ferramentas avançadas de segurança que permitem detectar e bloquear atividades suspeitas em tempo real. Soluções como autenticação multifatorial, tokenização de dados e monitoramento de transações ajudam a identificar padrões incomuns e proteger as transações.
Neste artigo, analisaremos como módulos como Antifraude e Payments Limiter, disponíveis em plataformas como afrus, implementam essas medidas para fortalecer a segurança e oferecer uma camada adicional de proteção em pagamentos digitais.
Tipos de Fraude em Organizações
Fraude com Cartões de Crédito: Falsificação de identidade para realizar transações sem autorização.
Fraude de Phishing: Tentativa de enganar pessoas para que compartilhem informações confidenciais.
Fraude de Reembolsos: Transações realizadas com a intenção de solicitar reembolso após um pagamento legítimo.
Fraude de Estorno (Chargeback): Usuários denunciam transações como não autorizadas para recuperar o valor pago.
Mecanismos para Mitigar o Fraude
Autenticação Forte: Uso de autenticação de dois fatores (2FA) para confirmar a identidade do usuário.
Monitoramento de Transações: Análise em tempo real das transações para detectar atividades suspeitas.
Bloqueio de IPs ou Dispositivos Suspeitos: Prevenir transações de localizações incomuns.
Educação do Usuário: Instruir os usuários para que não compartilhem informações confidenciais.
Módulos de afrus para Mitigação do Fraude
Módulo Antifraude: Este módulo permite identificar e bloquear comportamentos suspeitos em tempo real. Utiliza algoritmos avançados de detecção de padrões para identificar transações incomuns e evitar o fraude antes que ocorra.
Payments Limiter: Permite estabelecer limites de transações de acordo com diversos critérios (valor, frequência, origem da transação). Isso limita o risco de fraude ao definir parâmetros claros sobre quanto, como e de onde os pagamentos podem ser realizados, reduzindo o risco de transações fraudulentas em grandes volumes.
Neste vídeo, explicamos como funciona o sistema antifraude no AFRUS.
Divide-se em duas partes: o limitador de pagamentos e a restrição de formulários.
O limitador de pagamentos é responsável por detectar possíveis fraudes com cartões de crédito, bloqueando usuários e IPs que realizam múltiplas tentativas em um curto período de tempo.
Por outro lado, a restrição de formulários implementa três níveis de segurança, incluindo a geração de CAPTCHAs e a suspensão temporária ou total de formulários.
É crucial monitorar constantemente esses sistemas para garantir a segurança da plataforma.
Além disso, aqui estão informações sobre as regras de fraude da Visa e Mastercard, que são padrões úteis para mitigar riscos em transações de pagamentos eletrônicos:
Regras de Fraude da Visa
3-D Secure (3DS): A Visa promove o uso deste protocolo de autenticação para confirmar a identidade do titular do cartão ao realizar compras online. O Visa Secure (sua versão do 3DS) ajuda a reduzir o fraude por meio de autenticação multifatorial.
Tokenização: Em vez de enviar a informação real do cartão, a Visa gera um "token" ou substituto que protege os dados sensíveis em cada transação.
Visa Advanced Authorization (VAA): Este sistema analisa transações em tempo real para identificar padrões suspeitos, aplicando modelos de inteligência artificial para detectar e prevenir possíveis fraudes.
Visa Account Updater (VAU): Mantém a informação do cartão atualizada para evitar recusas devido a dados obsoletos e reduzir tentativas de fraude por informação incorreta.
Velocity Checks: A Visa também aplica controles de velocidade para monitorar a frequência das transações de um mesmo usuário ou cartão em um curto período, o que permite identificar padrões de atividade suspeita.
Regras de Fraude da Mastercard
Mastercard SecureCode: Semelhante ao Visa Secure, é uma versão do 3DS que adiciona uma camada de autenticação em transações online para confirmar que quem compra é o verdadeiro dono do cartão.
Safety Net: Este programa monitora a atividade das transações para identificar e bloquear padrões incomuns de fraude em nível global e regional. Isso permite prevenir ataques generalizados ou concentrados em uma área específica.
Tokenização da Mastercard: A Mastercard também utiliza tokenização para proteger os dados dos cartões durante as transações, reduzindo o risco de fraude em pagamentos digitais.
Monitoramento e Análise de Fraude em Tempo Real: A Mastercard implementa controles de fraude em tempo real que identificam padrões de comportamento incomuns e emitem alertas ou bloqueiam transações.
Chargeback Monitoring Program (CMP): Se um comerciante tiver uma alta taxa de estornos, a Mastercard toma medidas para que implemente melhores práticas de segurança e, em casos extremos, pode sancioná-lo ou suspendê-lo.
Existem ferramentas muito sofisticadas para a prevenção de fraude, como o Cybersource.
O Cybersource é uma plataforma de gestão de pagamentos e prevenção de fraudes que oferece soluções de segurança online para empresas. Utilizando tecnologias avançadas e conectando-se a múltiplas redes e bancos, o Cybersource ajuda a detectar atividades suspeitas, reduzir fraudes e gerenciar transações online com segurança.
Existem diferentes tipos de soluções:
Soluções de Prevenção de Fraude (ex. Riskified, Signifyd, Forter)
Plataformas de Autenticação e Prevenção de Fraude (Kount, IDology, iovation)
Plataformas de Segurança para Pagamentos (Stripe Radar, Adyen RevenueProtect)
Outros Serviços de Monitoramento de Fraude
Cada uma dessas plataformas tem uma abordagem específica, e sua escolha depende das necessidades da empresa, do tipo de transações que processa e dos requisitos de segurança específicos do setor.
Fraude vs Taxa de Conversão Implementar medidas estritas de controle antifraude é essencial para proteger os usuários e a empresa, mas pode apresentar um desafio significativo: afetar a taxa de conversão transacional. Abaixo explicamos como isso ocorre e por que é importante encontrar um equilíbrio:
Recusas Falsas (Falsos Positivos) Um sistema antifraude muito rigoroso pode identificar erroneamente transações legítimas como suspeitas, resultando em recusas desnecessárias. Isso é conhecido como "recusas falsas" ou "falsos positivos".
As recusas falsas não só frustram os clientes, como também resultam em perda de vendas para a empresa. Usuários que experimentam essas recusas podem abandonar a compra ou levar seu negócio para outra plataforma, afetando negativamente a conversão.Fricção na Experiência do Usuário Ferramentas como a autenticação multifatorial ou verificação adicional podem adicionar etapas que, embora necessárias para a segurança, tornam o processo de compra mais longo ou complicado.
Quanto mais etapas de verificação o usuário enfrentar, maior a probabilidade de abandonar a transação, especialmente se a experiência não for rápida ou intuitiva. Isso afeta diretamente a taxa de conversão.Impacto em Clientes Recorrentes Clientes recorrentes e fiéis podem se sentir frustrados se forem bloqueados ou submetidos a verificações excessivas em cada compra, mesmo com um histórico de transações confiáveis.
Isso pode levar a uma redução na retenção de clientes, já que compradores frequentes buscam uma experiência de compra ágil e sem obstáculos.Redução de Vendas Internacionais Muitos sistemas antifraude implementam regras baseadas na localização geográfica, o que é útil para bloquear atividades suspeitas. No entanto, se o sistema for muito rigoroso, pode bloquear transações de clientes legítimos em locais com padrões de compra diferentes ou com IPs estrangeiros.
Isso limita a capacidade da empresa de captar e reter clientes internacionais, reduzindo potencialmente a conversão em mercados estrangeiros.Custos de Revisão Manual Se um sistema antifraude marca muitas transações como suspeitas, pode ser necessária uma revisão manual. Isso aumenta os custos operacionais e atrasa o processamento das transações, afetando a experiência do cliente.
Esse atraso pode levar alguns clientes a abandonarem a compra, impactando novamente a conversão.
O Equilíbrio Ideal: Segurança sem Sacrificar Conversão Para maximizar a conversão e ao mesmo tempo minimizar o fraude, muitas empresas buscam uma abordagem híbrida que combine:
Regras personalizadas que se ajustem ao comportamento de cada cliente.
Segmentação de risco para ajustar o nível de verificação conforme o perfil e histórico de cada usuário.
Monitoramento contínuo e ajustes nos sistemas antifraude, para assegurar que os controles não sejam muito restritivos para transações legítimas.
Implementar medidas antifraude é crucial, mas o verdadeiro sucesso reside em equilibrar segurança e conversão para maximizar as vendas e ao mesmo tempo proteger tanto o cliente quanto a empresa.
Em conclusão:
A prevenção de fraudes em transações eletrônicas é essencial para proteger tanto empresas quanto usuários no ambiente digital. Graças a ferramentas como autenticação multifatorial, tokenização e monitoramento em tempo real, é possível identificar e bloquear atividades suspeitas antes que causem danos. Soluções como os módulos Antifraude e Payments Limiter em plataformas especializadas fortalecem essa proteção, proporcionando confiança e segurança em cada transação. À medida que o comércio eletrônico continua a crescer, implementar essas medidas antifraude torna-se cada vez mais importante para mitigar riscos e preservar a integridade dos pagamentos digitais.